Quelle est la meilleure mutuelle santé ?

• Souscrire une mutuelle : comment évaluer ses besoins de santé ?
• Quelles garanties choisir avant de souscrire un contrat mutuelle ?
• Pourquoi comparer avant de souscrire une mutuelle ?
• Comment souscrire une mutuelle en ligne ?
• Souscrire une mutuelle en urgence : comment faire ?
• Pourquoi souscrire l'assurance santé Alan ?

Avant de souscrire une mutuelle santé, la première étape consiste à faire le point sur vos besoins de santé.

❓Quels sont vos antécédents de santé ? Avez-vous des frais médicaux ou des traitements réguliers ? Les professionnels de santé que vous consultez pratiquent-ils des dépassements d’honoraires ? Avez-vous des pathologies/maladies nécessitant la consultation de médecins spécialistes ?

L’objectif ? Choisir une complémentaire qui couvre vos dépenses de santé courantes. Ces questions vous aideront à mieux cerner vos besoins et définir les garanties essentielles à souscrire pour pouvoir profiter d’une couverture de santé adaptée. 

Prêtez une attention particulière aux postes de santé principaux, qui sont :

• 👨‍⚕️ les soins courants (consultations généralistes et spécialistes, médicaments et traitements, etc.) ;

• 🤓 les soins optiques (lunettes, types de verres correcteurs, lentilles, etc.) ;

• 😁 les soins dentaires (consultations, implants, prothèses, etc.) ;

• 🏥 les soins hospitaliers (forfaits, chirurgies, etc.).

Toutes ces questions vous aideront à mieux cerner vos besoins et définir les garanties essentielles à souscrire pour pouvoir profiter d’une couverture de santé adaptée. 

👶 Vous avez des enfants ? Si vous souhaitez les rattacher à votre contrat de mutuelle comme ayants droit, veillez à prendre en compte leurs propres besoins (lunettes, traitement d’orthodontie, etc.). L’objectif est de profiter d’une mutuelle famille avec un niveau de garantie optimal pour chacun d’entre vous. 

Formule de base, intermédiaire, renforcée… Souscrire une assurance santé est parfois un vrai casse-tête. Vous vous sentez perdu au milieu de toutes ces garanties ? Pour faire simple, chaque organisme propose plusieurs offres. En règle générale, on retrouve 3 grands niveaux de garanties : 

1. l’offre basique : elle assure une prise en charge du ticket modérateur (partie non remboursée par la Sécurité sociale). Toutefois, les dépassements d’honoraires sont peu remboursés, voire pas du tout ;

2. l’offre intermédiaire : ici, on retrouve des taux de remboursements plus élevés en soins courants. Un forfait médecine douce est souvent ajouté. Ici, on retrouve les contrats mutuelles “responsables” et le panier de soins minimum (obligatoire pour les mutuelles d’entreprise) ;

3. l’offre premium : c’est la formule avec le plus haut niveau de garantie. Vous bénéficiez d’une prise en charge optimale en toute circonstance (dépassements d’honoraires, hospitalisation, médecin douce, etc.).

👀 Bien sûr, chaque assureur est libre d’équilibrer ses différents contrats de mutuelle. Il est aussi possible d’ajouter des garanties “à la carte”. La chose à retenir : plus le niveau de prise en charge des remboursements est élevé, plus le coût de la complémentaire le sera également.

💡 Attention tout de même à prendre en compte les évolutions de votre situation à court terme. Si vous envisagez de prendre rendez-vous chez un spécialiste (dermato, ORL, ophtalmo, etc.), augmentez la prise en charge de votre mutuelle en conséquence pour être mieux remboursé en cas de dépassement d’honoraires.

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Pourquoi comparer avant de souscrire une mutuelle ?

Vous avez listé vos besoins en matière de santé ? Parfait, il est l’heure de comparer les différentes offres avant de faire votre choix. Demander plusieurs devis  à différentes complémentaires santé est une étape cruciale. Elle offre une vision à 360 degrés sur le niveau de garantie, les prix et les options disponibles. 

Offrez-vous les services d’une complémentaire spécialisée si vous recherchez un contrat particulier comme une mutuelle pour auto-entrepreneur. En plus d’une bonne prévoyance, quand on est entrepreneur, on a des besoins spécifiques. Pssst ! Chez Alan, accompagner les entreprises, c’est notre spécialité. 

📌 Petite précision pour bien comprendre les niveaux de remboursement. Ils peuvent être exprimés de trois façons différentes :

• la prise en charge selon le tarif de base de remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS). Il s’exprime en pourcentage (100 % BRSS, 150 %...) ;

• la prise en charge forfaitaire : vous disposez d’un forfait de remboursement pour chaque garantie, indépendamment des coûts réels. Par exemple, vous pouvez avoir un forfait de 250 € pour vos lunettes  ;

• la prise en charge aux frais réels : vos dépenses de santé sont intégralement remboursées, quel que soit le montant.

Même si vous pouvez contracter une mutuelle par téléphone ou en agence, la souscription en ligne reste la méthode la plus rapide. Pas de perte de temps et peu de paperasse, vous faites vos démarches depuis votre domicile.

📃 Réalisez des devis en ligne

👍 Voici la bonne méthode pour comparer les mutuelles en ligne :

1. Réalisez plusieurs devis en ligne auprès de différents assureurs,

2. Répondez avec précision au questionnaire,

3. Recevez vos devis personnalisés directement dans votre boîte mail,

4. Analysez les offres reçues (prix des cotisations, garanties, services en option, etc.).

🔍 Vérifiez les conditions et les exclusions du contrat

Avant de souscrire à votre mutuelle, prenez de la hauteur et lisez attentivement les conditions générales du contrat. Oui, les petites lignes que personne ne prend le temps de lire contiennent des informations capitales ! 

Que devez-vous regarder avant de souscrire telle ou telle mutuelle 👀

• la liste des exclusions de garantie. En général, une assurance santé ne rembourse pas certaines prestations de confort, comme la chirurgie esthétique ou les cures thermales. Les frais médicaux faisant suite à la pratique d’un sport extrême ne sont également pas couverts. Prudence donc si vous pratiquez le saut en parachute ! 

• le délai de carence appliqué à chaque garantie. Il n’est pas rare de devoir attendre plusieurs mois pour être remboursé de certains frais alors même que l’on cotise déjà (entre 1 à 3 mois).

⚠️ on retrouve souvent le délai de carence pour les soins dentaires : si vous envisagez d’aller chez le dentiste et que vous n’avez pas encore de complémentaire, anticipez au maximum ou tournez-vous plutôt vers une mutuelle sans délai de carence (comme Alan 😉).

🎉 Finalisez la souscription à votre mutuelle

Vous avez choisi votre contrat, avec une formule adaptée à vos besoins et votre budget ? Il est temps de finaliser la souscription de votre assurance santé. Comme pour les devis, souscrire une mutuelle s’effectue aussi en ligne (Chez Alan, c’est moins de 5 minutes !).

Bon à savoir

Si vous avez déjà réalisé un devis, vos informations personnelles sont conservées. Il vous suffit de valider votre choix et de signer électroniquement.

AlanVotre partenaire tout-en-un

 De quels documents avez-vous besoin ? En règle générale, les assureurs demandent plusieurs documents :

• copie de votre carte vitale ;

• copie d’une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport) en cours de validité ;

• attestation de droits à l’Assurance maladie datant de moins de 6 mois ; 

• relevé d’identité bancaire (RIB) ainsi qu’un mandat de prélèvement SEPA en cas de paiement de vos cotisations par prélèvement automatique ;

• certificat de radiation ou de résiliation de votre ancien contrat. Avec Alan bénéficiez du service de résiliation de votre ancienne mutuelle ! 

🖋️ Une fois tous ces documents réunis, il ne vous reste plus qu’à signer votre contrat pour finaliser la souscription.

Si vous souscrivez une mutuelle en ligne, vous validez grâce à la signature électronique. Dans le cas d’une assurance classique, la signature pourra se faire en agence auprès d’un conseiller.

Et voilà, c’est terminé : vous avez souscrit votre mutuelle santé 🎉

🪪 Et maintenant ? Les démarches après la souscription

Une fois votre souscription finalisée, vous recevrez votre contrat et ses conditions générales par email ou par courrier. Ces documents resteront disponibles dans votre espace personnel d’assuré, mais n’hésitez pas à les conserver pour pouvoir les relire en cas de besoin.

De la même façon, votre carte de mutuelle vous sera envoyée par courrier dans les jours suivant votre souscription. En cas de besoin urgent, une carte mutuelle dématérialisée est disponible sur votre espace client.

Petits points d’attention : 

• vérifiez si votre couverture dispose ou non d’un délai de carence, et à partir de quand vos frais de santé pourront être remboursés. Ce serait dommage de prévoir un rendez-vous chez un spécialiste avant la prise en charge effective de votre contrat !

• vérifiez également que la télétransmission est bien activée sur votre compte AMELI.fr. Vous serez ainsi remboursé automatiquement par votre mutuelle dès que vous donnerez votre carte vitale à un professionnel de santé. Plus besoin d’envoyer les fameuses feuilles de soin par la poste 😉

Il peut arriver que vous ayez besoin d’une mutuelle en urgence. Par exemple, vous vous blessez pendant un séjour au ski : vos frais d’hospitalisation et de consultation ne sont pas remboursés entièrement par la Sécurité sociale. La partie normalement couverte par la complémentaire reste donc à votre charge.

Pour éviter d’avoir à avancer ces frais, vous pouvez souscrire une mutuelle sans délai de carence. Vous serez ainsi couvert immédiatement, sans avoir à attendre plusieurs mois.

Attention toutefois, car souscrire une mutuelle en urgence implique souvent :

• une couverture immédiate uniquement pour les soins courants ;

• une rétroactivité limitée, qui ne concerne que les soins peu coûteux ;

• un engagement d’un an.

Chez Alan, on vous facilite la vie ! Toutes vos démarches en ligne et simplifiées : 

• votre devis mutuelle en 1 minute : obtenez une vision transparente sur le tarif et le niveau de garanties.

• une souscription mutuelle 100 % ligne et en seulement 5 minutes.

• une couverture immédiate.

• vos remboursements santé à la vitesse de l’éclair 🚀

• 👍 en plus on résilie votre ancien contrat à votre place.