Mutuelle d'entreprise en ligne : comment ça marche ?

• Qu’est-ce qu’une mutuelle en ligne ?
• Mutuelle en ligne : quels avantages ?
• Comment souscrire une mutuelle santé en ligne ?
• Quels documents rassembler pour souscrire à sa mutuelle en ligne ?
• Et pour résilier une complémentaire en ligne ?
• Utiliser des comparateurs en ligne, est-ce vraiment efficace ?
• Faut-il également souscrire à une prévoyance en ligne ?

Imaginez une mutuelle santé qui allie simplicité et efficacité : c’est ça, une complémentaire santé en ligne. 

Contrairement aux assurances classiques parfois compliquées à souscrire ou à comprendre, celles en ligne vous permettent de gérer l’ensemble de vos contrats directement depuis votre ordinateur ou votre téléphone. 

Les complémentaires en ligne permettent de bénéficier des mêmes garanties que les assurances santé classiques, à savoir : 

👨‍⚕️ les consultations médicales, généralistes comme spécialistes ;

🏥 l’hospitalisation et la chirurgie ;

💊 les médicaments ;

💉 les examens et analyses de laboratoire ;

👓 les équipements et soins optiques ;

🦷 les équipements et soins dentaires ;

🦻 les appareils auditifs.

La vraie différence entre les mutuelles classiques et celles en ligne réside dans la fluidité du processus de souscription et la rapidité des remboursements. 

🚀 Une souscription en quelques clics

Avec une assurance santé en ligne, plus besoin de se déplacer pour demander un devis ou signer un contrat. Tout se fait en ligne, et la souscription devient un jeu d’enfant. C’est une vraie valeur ajoutée pour les auto-entrepreneurs à la recherche d'une mutuelle simple à gérer ou les entreprises qui cherchent à simplifier l’administratif

Vous comparez les offres directement depuis chez vous, et il suffit de quelques clics pour bénéficier de la couverture qui correspond le mieux à vos besoins. 

☂️ Vous êtes assuré le jour même

Plus besoin de signer puis de renvoyer le contrat par courrier pour souscrire une assurance santé. Grâce à la signature électronique, la souscription est immédiate, le temps de télécharger les documents nécessaires à la constitution de votre dossier et de signer le contrat. 

Attention toutefois, car une souscription en ligne ne signifie pas toujours que les contrats ne disposent pas de délai de carence ! 

Ce délai, qui dure généralement entre 1 et 3 mois, correspond à la période pendant laquelle les garanties ne peuvent pas être activées. Il est souvent appliqué pour les remboursements de soins coûteux, comme les équipements dentaires ou les hospitalisations. 

💻 La gestion du contrat se fait directement depuis votre espace personnel

Plus pratique et plus simple, une assurance santé en ligne permet d’accéder à tous ses documents depuis son espace personnel, 24h/24 et 7j/7. 

Conditions générales, tableau de remboursement, ajout d’ayant-droit : plus besoin d’attendre les horaires d’ouverture de votre agence pour y avoir accès !

Les demandes de remboursement sont également plus simples : il vous suffit de télécharger vos factures sur votre espace personnel pour être remboursé. 

Chez Alan, des remboursements à la vitesse de l’éclair !

Profitez du remboursement de vos dépenses de santé le plus rapide du marché : vous êtes remboursé en moins de 24 heures dans la grande majorité des cas. Une séance de psy ou d’ostéo ? Prenez votre facture en photo, vous recevez votre remboursement avant même d’être prélevé !

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Comment souscrire une mutuelle santé en ligne ?

Faire le point sur vos besoins en matière de santé

Si vous souhaitez réaliser un devis pour comparer tarif des mutuelles en ligne, commencez par faire le point sur vos besoins : quelles sont vos priorités en matière de santé ?

Il est en effet important d’avoir à l’esprit que les tarifs des mutuelles peuvent considérablement varier en fonction de vos besoins, des soins nécessaires et des garanties dont vous souhaitez bénéficier. 

Ainsi, prenez le temps d’établir les points les plus importants pour vous : le dentaire, l’optique, les frais d’hospitalisation, la santé alternative et médecine douce, les soins psychologiques, etc. Cela vous permet d’établir une hiérarchie dans les critères importants pour vous, afin de bénéficier de la couverture la plus adaptée à vos besoins. 

Comparer efficacement grâce à des devis

La première règle d’or avant de signer n’importe quel contrat est de demander l’établissement de plusieurs devis afin de pouvoir comparer les offres. Cela peut se faire auprès de plusieurs assureurs différents, ou bien auprès d’un seul et même assureur qui propose plusieurs formules. L’essentiel est de pouvoir établir des points de comparaison, afin de vous assurer que vous choisissez une formule qui vous convient réellement. 

Être attentif aux éléments importants

Afin de bien choisir votre mutuelle, soyez aussi attentifs aux points suivants : 

• Les garanties incluses : toutes les assurances santé ne couvrent pas les mêmes dépenses ;

• Les exclusions de garantie : si vous pratiquez un sport extrême ou un métier à risque, soyez très attentif à cette catégorie !

• Le délai de carence ;

• Les plafonds de remboursement : ils sont exprimés en pourcentage des tarifs de base de la Sécurité sociale, en forfait, ou aux frais réels ;

• Les garanties optionnelles : prise en charge des médecines douces, des séances de psychologie ou encore le matériel médical ;

• Les services et assistance : tiers payant, réseau de partenaires, téléassistance, rapidité de remboursement et fluidité de l’application mobile sont autant de points importants qui peuvent faire la différence.

• Le prix : eh oui, tous ces différents critères vont avoir un impact sur les cotisations que vous allez payer, il est donc aussi important de déterminer en amont le prix que vous êtes prêt à mettre dans votre protection, pour sélectionner les critères qui sont réellement importants pour vous. 

Ne pas se précipiter pour signer

Une fois que vous avez choisi, prenez le temps de bien lire le contrat pour vous assurer qu’il convient bien à ce que vous avez établi avec votre assureur. Vérifiez les tarifs, la prise en charge des soins dentaires, d’optique et d’hospitalisation notamment, mais aussi les soins supplémentaires et les partenaires pris en charge par votre contrat. Enfin, soyez attentif au délai de carence avant que les garanties soient mises en place. Il serait dommage de découvrir trop tard que vous n’êtes pas immédiatement couvert pour certains soins ! 

Une fois que vous avez lu le contrat et vérifié toutes les informations, il est temps de le signer. L’avantage des mutuelles en ligne est que vous pouvez signer de manière électronique : c’est beaucoup plus rapide et beaucoup plus pratique que le papier !

Outre vos informations personnelles comme le nom, le prénom, l’adresse et le numéro de téléphone, il faudra donner votre numéro de Sécurité sociale (inscrit sur votre carte Vitale). Afin de pouvoir établir le contrat, côté papiers, vous devrez fournir :

• une copie de la pièce d’identité de l’assuré ;

• une copie de l’attestation de droits à l’Assurance maladie de moins de 6 mois, téléchargeable sur le site ameli.fr ;

• un relevé d’identité bancaire (RIB).

Vous pouvez envoyer ces documents directement depuis votre espace personnel.

Il ne reste plus qu’à signer électroniquement. Vous pourrez ensuite télécharger une attestation d’adhésion d’assurance santé. Et voilà, vous avez souscrit une mutuelle en ligne 🎉

Rien de plus simple grâce à la loi du 16 août 2022. Après un an d’engagement, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans justification, « en trois clics ». 

Depuis le 1er juin 2023, si vous avez souscrit un contrat en ligne, alors sa résiliation peut se faire directement depuis votre espace personnel. Simple, rapide et efficace ! Et si vous souscrivez un nouveau contrat, votre nouvel assureur peut résilier votre ancienne adhésion à votre place (c’est le cas d’Alan 😉).

Chez Alan, on fait tout notre possible pour vous réconcilier avec les démarches administratives de santé. Souscrivez votre complémentaire santé en ligne en quelques clics :

• moins de paperasse, plus d’efficacité : une application mobile qui vous offre une liberté de gestion appréciable📱

• des remboursements hyper rapides 🚀

• des tarifs transparents 🔎

• un service client réactif, et disponible pour vous accompagner en cas de doute 👋 

Aujourd’hui, il est très facile de comparer les différentes offres en ligne. En effet, il existe différents comparateurs qui permettent d’évaluer les offres des assureurs en fonction de ce qui vous importe : tarifs et montant des cotisations, montant de la couverture des honoraires, services complémentaires proposés, partenaires, couverture dentaire et optique etc. Cela vous permet en un coup d'œil d’identifier les assureurs qui proposent les offres qui vous ressemblent le plus. 

Cependant, il est toujours essentiel d’aller sur les sites des différents assureurs pour comparer les devis en détail. En effet, les prix peuvent varier considérablement en fonction de votre situation, et les informations présentées sur les sites des comparateurs ne sont pas toujours exhaustives. Ce sont donc des outils utiles pour défricher le terrain, mais qui ne doivent pas être utilisés comme une fin en soi. 

Il est important de bien distinguer la question de la prévoyance de celle de la mutuelle en ligne. Toutes deux visent à renforcer votre protection sociale en venant compléter les prestations déjà assurées par l’Assurance Maladie. Mais si la complémentaire vise à compléter les soins de santé courants, la prévoyance permet de vous protéger des aléas de la vie menant à une invalidité, des incapacités diverses, ou encore au décès. 

Vous pouvez également souscrire à un contrat de prévoyance en ligne, cependant soyez attentifs au fait qu’il s’agit bien de deux contrats différents. La plupart des assurances ne proposent pas forcément la prévoyance - c’est par exemple le cas d’Alan pour les indépendants et travailleurs non-salariés.