Mutuelle santé : votre couverture santé au prix juste

La complémentaire santé complète les remboursements de l’Assurance maladie de base. Elle prend en charge une partie (ou la totalité) des frais non remboursés par la Sécurité sociale. 

Elle permet de réduire votre reste à charge lors de vos dépenses médicales prévues ou imprévues. Vous bénéficiez d’un meilleur remboursement en cas de maladie (remboursement des dépassements d’honoraires, des médicaments non remboursés, des frais d’hospitalisation). 

En optant pour une mutuelle santé, vous bénéficiez aussi d’une prise en charge plus couvrante pour vos soins dentaires, optiques, auditifs et les actes dits de “confort” comme la médecine douce. 

En clair, faire le choix d’une complémentaire santé adaptée à vos besoins et à votre budget, c’est s’assurer d’une tranquillité d’esprit. C’est une protection financière en cas de maladie, d’accident et l’accès à des soins de qualité sans se soucier du prix.

En France, la mutuelle reste facultative sauf dans le cadre de la mutuelle d’entreprise : explications 👀

Vous êtes un particulier ou un travailleur indépendant : souscrire à une complémentaire santé n’est pas obligatoire. Toutefois, elle reste indispensable pour garantir une meilleure prise en charge de vos dépenses de santé. Faire l’impasse sur la mutuelle santé, c’est risquer de payer des frais médicaux élevés. 

👍 La solution Alan : une mutuelle auto-entrepreneur adaptée à vos besoin et à votre budget ! 

Vous êtes une entreprise ? Depuis la loi ANI de 2016, tous les employeurs du secteur privé et associatif doivent proposer une mutuelle d’entreprise à tous leurs salariés.

👍 Alan, c’est le partenaire santé des RH avec des contrats collectifs sur-mesure, sans paperasse et simplissimes !

Cela dépend ! La mutuelle santé rembourse divers frais médicaux selon le niveau de garanties choisies. En général, la formule de base assure un remboursement du restant à charge Sécurité sociale pour : 

• les consultations chez les généralistes et les spécialistes
• les médicaments sur ordonnance
• les analyses de laboratoire
• les radiographies
• les soins dentaires, optiques 
• l’hospitalisation

Certaines mutuelles proposent des services supplémentaires : forfait chambre particulière, forfait médecine douce (ostéopathie, acupuncture, maternité), etc. 

✍️ La différence entre les niveaux de couverture d’une même mutuelle ? Le taux de remboursement pour chaque poste de soins et les garanties optionnelles. Par exemple, la prise en charge des cures thermales, de l’hospitalisation à domicile ou des services d’assistance ! 

Chez Alan, on prône la transparence ! Pour chaque formule : un prix et la liste des garanties simples à comprendre. Et pour tout le monde : l’accès à nos services de santé !

Le fonctionnement des remboursements de la mutuelle santé est simple. Lorsque vous avez des frais médicaux, la Sécurité sociale rembourse sa partie selon un pourcentage du tarif de convention. La mutuelle, elle, vient rembourser la partie qui reste à votre charge selon le taux applicable par votre contrat.

En complémentaire santé, le remboursement s’exprime selon trois modalités : 

• pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale (c’est le fameux BRSS)
• forfait annuel : vous bénéficiez d’une somme fixe annuelle associée à une catégorie de soins. Par exemple, une mutuelle peut prévoir 200 € de forfait annuel pour les médecines douces (ostéopathie, naturopathe, etc.). Une fois ce montant atteint, les dépenses supplémentaires sont à votre charge.
• frais réels : la mutuelle rembourse la totalité des dépenses, sans prise en compte du tarif fixé par la Sécurité sociale et sans plafond de remboursement

💬 Un petit exemple de remboursement mutuelle pour mieux comprendre : 

La consultation chez un médecin généraliste coûte 26,50 € (tarif de convention). La Sécurité sociale rembourse 70 %, soit 18,55 €. Si votre mutuelle couvre les consultations médicales à 100 %, cela signifie qu’elle complète le remboursement sécu jusqu’à atteindre 100 %. Ici, votre complémentaire santé vous rembourse donc les 30 % restants, soit 7,95 €.

Et en cas de dépassements d’honoraires ? C’est là que le choix d’un contrat couvrant s’avère essentiel. Une mutuelle de base à 100 % ne remboursera jamais les dépassements d’honoraires. Pour en bénéficier, vous devez opter pour une mutuelle à 200 % ou 300 %.

Légalement, il n’existe pas de garanties obligatoires pour une mutuelle. En revanche, la majorité des contrats proposent un socle de garanties minimal, similaires d’une complémentaire à l’autre : remboursement des consultations, de l’hospitalisation (forfait journalier), frais optiques, dentaires et auditifs. 

À ces garanties s’ajoutent des options supplémentaires selon la formule souscrite et un taux de prise en charge plus ou moins élevé.

🫠 Chez Alan, tous nos assurés bénéficient d’une prise en charge des médecines douces et la possibilité d’acheter leurs lunettes depuis l’appli mobile !

Avant de souscrire une complémentaire santé, il est important d’étudier plusieurs critères : 

• niveau de couverture attendu pour chaque type de soins
• coût de la cotisation
• modalités de remboursement : vitesse de traitement, simplicité du processus
• limites du contrat : délai de carence, exclusions de garantie, franchises, etc.
• services supplémentaires : gestion du contrat en ligne (envoi des justificatifs et des feuilles de soins en ligne, consultation du tableau des garanties…), service client réactif, etc.

👍 Avec l’assurance santé Alan, nos clients accèdent à une gestion simplifiée de leur contrat grâce à l’application mobile. Bilan de santé, téléconsultation, carte des médecins, programme d’accompagnement au bien-être mental : tout est à portée de main !

Souscrire une complémentaire santé est simple, mais mérite quelques précautions. 

Tout d’abord, il est important de comparer les offres. L’objectif ? Demander des devis en ligne afin d’analyser la concurrence. Cette démarche est gratuite et ultrarapide. La plupart des compagnies proposent le devis en ligne sur le leur site ou via un comparateur.

Vous recevez des devis de mutuelle détaillés indiquant le prix de la cotisation et la grille de garanties.

Analysez en détail les garanties et le prix pour faire votre choix. Ensuite, il suffit de contacter l’organisme ou de procéder à la souscription directement en ligne ! 

Chez Alan, la souscription s’effectue en 5 minutes et 100 % en ligne ! 

La loi Madelin offre aux Travailleurs Non Salariés (travailleurs indépendants, professions libérales ou artisans) des avantages significatifs en matière de mutuelle santé.

Le principal avantage : la déductibilité fiscale des cotisations de la mutuelle TNS. En d’autres termes, vous pouvez déduire le coût de votre complémentaire santé de votre revenu imposable, donc réduire votre charge fiscale. 

💡 Psst Chez Alan, tous nos contrats sont éligibles à la loi Madelin !

Depuis la loi sur la sécurisation de l’emploi, mise en place le 1ᵉʳ janvier 2016, toutes les entreprises du secteur privé et associatif doivent proposer une mutuelle d’entreprise à tous les salariés. 

Toutefois, il existe plusieurs cas de dispense autorisant les salariés à refuser la mutuelle collective. Il s’agit des salariés déjà couverts par une mutuelle individuelle ou celle de leur conjoint, les travailleurs en CDD de moins de 3 mois ou à temps très partiel. Le refus est aussi autorisé si le prix de la cotisation excède 10 % du salaire brut.

La mutuelle collective et la prévoyance d’entreprise sont des contrats complémentaires. Mis en place par l’employeur, ils offrent aux salariés un meilleur niveau de protection.

La mutuelle santé permet le remboursement des dépenses médicales, là où la prévoyance offre une indemnisation financière en cas d’arrêt maladie ou d’accident (invalidité, incapacité de travail, dépendance) pour compenser une perte de revenu. Il s’agit du versement sous forme de capital ou de rente pour bénéficier d’un maintien de salaire ou d’aider la famille en cas de décès de l’assuré. 

🔎 Si la mutuelle santé d’entreprise est obligatoire pour les salariés du privé, la prévoyance collective ne l’est pas toujours. Cela dépend de l’accord de branche ou de la convention collective dont dépend la société.

Le 100 % santé est un dispositif mis en place par le gouvernement pour rendre les soins “essentiels” accessibles à tous. Il garantit un meilleur accès aux soins optiques, auditifs et dentaires.

Comment fonctionne-t-il ? Il suffit de choisir les équipements de santé du 100 % santé (lunettes, prothèses dentaires ou auditives). Ces produits respectent les tarifs et les critères préétablis par l’Assurance maladie.

Si vous faites les choix de ces équipements, la Sécurité sociale et votre mutuelle remboursent l’intégralité des coûts, d’où le nom “100 % santé”.

🔎 Vous pouvez opter pour des produits hors du 100 % santé parce que vous préférez des équipements plus sophistiqués ou personnalisés. Dans ce cas, votre remboursement sera partiel et vous assumez une partie des frais.

En langage courant, les termes mutuelle santé, assurance santé et complémentaire santé, sont utilisés de manière interchangeable. Pour la plupart, ils désignent le contrat qui vient compléter le remboursement de la Sécurité sociale.

Si côté assuré, il n’existe pas de différence fondamentale, une précision s’impose. L’assurance santé et la mutuelle font référence aux organismes qui gèrent un contrat. L’un est régi par le Code des assurances, comme Alan, l’autre par le Code de la mutualité.

Quel que soit le nom utilisé, l’objectif reste le même : bénéficiez d’une protection financière supplémentaire pour vos soins de santé. Pour faire simple, utiliser le terme complémentaire santé reste le plus adapté !

Tout à fait ! Il est possible de cumuler plusieurs mutuelles. Par exemple, un salarié peut souscrire une surcomplémentaire pour compléter les garanties de sa mutuelle d’entreprise. 

Vous pouvez aussi adhérer à votre couverture collective et à la mutuelle de votre conjoint, si celle-ci inclut une protection pour les ayants droit. 

Tout le monde est en droit de posséder une, deux, voire trois assurances santé !

Le coût d’une complémentaire est très variable. Plusieurs facteurs constituent le prix de la cotisation mutuelle : 

• l’âge : plus vous êtes jeune, moins la prime mensuelle est élevée
• le niveau de garantie : la cotisation augmente avec le niveau de garantie. Un contrat avec une prise en charge important des soins dentaires, optiques ou hospitaliers coûte plus cher !
• le lieu de résidence : tout le monde ne le sait pas, mais le prix d’une mutuelle varie d’une région à l’autre.

👍 Le conseil Alan : en plus de réaliser des devis, jetez un œil aux avis clients, c’est souvent un bon indicateur sur le rapport qualité/prix d’une mutuelle ! 

Résilier son assurance santé est devenu facile depuis la loi infra-annuelle de décembre 2020. En clair, après un an de contrat, l’assuré peut résilier sa mutuelle à tout moment, et ce, sans justificatifs et sans frais.

Il suffit d’adresser une lettre de résiliation (par courrier ou par mail) à sa complémentaire avec accusé de réception. L’assureur dispose ensuite d’un délai d’un mois pour résilier votre contrat. 

Besoin de résilier votre mutuelle avant la première année ? Cela est possible en cas de changement de situation (mariage, divorce, déménagement, changement d’employeur).

Dans tous les cas, attention à ne pas rester sans mutuelle. Assurez-vous d’avoir souscrit un nouveau contrat ou de disposer d’une alternative en cas de résiliation.

🤝 Chez Alan on s’occupe de tout ! Vous souscrivez une assurance santé chez nous, on résilie votre ancien contrat à votre place : zéro formalité administrative !