Baromètre Alan x Harris Interactive - édition 3
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Combien coûte une mutuelle pour travailleur indépendant ?
Les travailleurs indépendants et travailleurs non-salariés doivent choisir leur propre mutuelle afin de couvrir leurs frais de santé. On vous explique combien une mutuelle coûte et comment ce prix est calculé.
- Qu’est-ce qu’une mutuelle pour indépendants et TNS ?
- Quels facteurs influencent le prix d'une mutuelle santé pour les indépendants ?
- Combien coûte la complémentaire santé Alan pour les indépendants ?
- Comment trouver la mutuelle santé la plus adaptée pour un travailleur indépendant?
- Alan, la mutuelle pensée spécialement pour les indépendants
Qu’est-ce qu’une mutuelle pour indépendants et TNS ?
Les travailleurs indépendants et les TNS (travailleurs non-salariés) ne bénéficiant pas de la mutuelle obligatoire proposée en entreprise, ils doivent choisir eux-mêmes leur contrat de couverture santé. Ils doivent donc se confronter à la question du coût.
En effet, la mutuelle pour les indépendants a pour but de compléter les remboursements de la Sécurité sociale afin de couvrir au mieux les dépenses de santé de chacun. En contrepartie, ils payent des cotisations dont le montant varie en fonction de l’offre choisie. Pour le TNS, la question du coût est donc essentielle, car elle doit lui permettre d’être correctement protégé tout en restant dans son budget.
Les tarifs peuvent varier considérablement en fonction de divers facteurs, tels que le niveau de couverture, l'âge, la situation géographique, les garanties optionnelles, etc.
Quels facteurs influencent le prix d'une mutuelle santé pour les indépendants ?
Avant toute chose, il est fortement recommandé de demander des devis d’assurance santé afin de simuler le coût de son assurance santé. On vous explique comment les coûts sont fixés :
🩺 Le choix des garanties et le niveau de couverture choisi
Les assureurs proposent généralement plusieurs offres et niveaux de garanties aux TNS. Il est donc possible de choisir une formule de base et de la compléter par des options supplémentaires pour obtenir une couverture plus complète.
Ces options peuvent inclure des garanties spécifiques pour les soins dentaires, l’optique, les frais d'hospitalisation, etc. Cependant, chaque option engendre un coût supplémentaire, qui influence le coût de la mutuelle.
Il est donc nécessaire de comprendre vos besoins de santé et de remboursement, et de choisir une offre qui vous correspond le mieux. Il est également recommandé de demander plusieurs devis pour comparer les offres et choisir la complémentaire santé santé TNS qui vous offrira le meilleur rapport qualité-prix.
Prenez en compte vos habitudes et vos besoins en matière de santé afin de choisir la mutuelle la plus adaptée. Par exemple, si vous allez régulièrement chez l’ostéopathe, il peut être très avantageux de prendre une mutuelle qui rembourse ces soins, même si les cotisations sont plus élevées. D’un autre côté, si vous avez des enfants qui vont bientôt avoir besoin de frais d’orthodontie importants, vous aurez plutôt intérêt à vous focaliser sur ces remboursements là. Chaque assureur propose des garanties différentes, il y a donc fort à parier que vous trouverez un contrat qui vous correspond.
🧓 L’âge de l’assuré
L'un des facteurs les plus importants expliquant la variation de coût des mutuelles est l'âge de l'assuré. En effet, certaines périodes de la vie sont plus disposées à engendrer des frais de santé que d'autres.
Ainsi, à partir de l'âge de 65 ans, les seniors peuvent être confrontés à des problèmes de santé liés au vieillissement, tels que des troubles cardiovasculaires ou des problèmes de vision. Il est donc important de souscrire une assurance santé adaptée à leurs besoins spécifiques, ce qui va avoir un impact sur le coût de la mutuelle.
👨👩👧👦 La composition familiale
Lorsque vous souscrivez une mutuelle santé pour travailleurs non-salariés (TNS), vous pouvez rattacher des ayants droit à votre contrat. Les ayants droit peuvent être votre conjoint, vos enfants ou d'autres membres de votre famille.
Naturellement, plus vous rattachez de personnes à votre contrat, plus le coût de votre mutuelle augmentera. Cependant, certaines mutuelles pratiquent des tarifs dégressifs en fonction du nombre de personnes rattachées ou de l'âge des ayants droit.
Par exemple, si vous rattachez plusieurs membres de votre famille à votre contrat de mutuelle, vous pourrez bénéficier d'une réduction de tarif sur votre cotisation mensuelle totale.
🗺 La situation géographique
Votre lieu de résidence peut avoir un impact sur le coût de votre mutuelle TNS.
Chez Alan, les tarifs sont les mêmes peu importe votre localisation. Nos prix de mutuelle pour les indépendants sont basés uniquement sur l’âge de l’assuré et la couverture choisie.
Cela s’explique par le fait que les honoraires des professionnels de santé sont souvent plus élevés dans les grandes villes, comme Paris et autres grandes métropoles françaises, en raison notamment du coût élevé de la vie.
Les taux de remboursement pratiqués par les professionnels de santé varient également entre les régions, ce qui peut impacter le coût de l’assurance.
La loi Madelin permet aux TNS de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre de la mutuelle. Mais attention, tous les contrats ne sont pas éligibles à cet avantage, pensez donc à vous renseigner en amont ! La bonne nouvelle ? Chez Alan, nos contrats sont éligibles à Madelin.
Combien coûte la complémentaire santé Alan pour les indépendants ?
Comme précisé ci-dessus, le tarif de la mutuelle pour les travailleurs indépendants et TNS varient en fonction de nombreux critères.
Chez Alan, nous proposons 3 offres pour s'adapter aux différents besoins de santé de chacun.
Vous trouverez ci-dessous une estimation tarifaire du coût de la mutuelle pour un travailleur indépendant de 30 ans.
| Offre Alan | Alan Rubis | Alan Émeraude | Alan Saphir |
|---|---|---|---|
| Estimation prix | 45 € / mois | 59 € / mois | 81 € / mois |
| Remboursements consultations spécialistes | 120 % | 170 % | 300 % |
| Remboursements lunettes | Jusqu’à 225€ | Jusqu’à 285€ | Jusqu’à 450€ |
| Consultations dentaires | 100 % | 200 % | 200 % |
| Remboursements frais de séjour à l’hôpital | 100 % | 200 % | 300 % |
| Forfait médecine douce | 50 € /an | 100 € /an | 120 € /an |
Comment trouver la mutuelle santé la plus adaptée pour un travailleur indépendant?
Il est important de trouver une mutuelle santé qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Pour cela, commencez par :
1️⃣ définir vos besoins de santé et les postes de dépenses que vous jugez les plus importants (remboursement des soins courants de médecine, optique, dentaire, hospitalisation, médecine douce, dépassements d’honoraires, etc.) ;
2️⃣ comparer les offres des différentes mutuelles ;
La meilleure manière de comparer les offres est de demander des devis auprès de plusieurs assureurs. Comparez les prix, mais ne vous focalisez pas uniquement sur ce sujet ! Parfois, une bonne protection préventive permet d’effectuer des économies de manière détournée.
3️⃣ vous assurer que les garanties proposées ainsi que les délais de carence et les exclusions de garanties correspondent à vos besoins.
Par exemple, si vous avez besoin d’une couverture de santé rapidement car vous anticipez des dépenses médicales dans les prochains mois, la question des délais de carence peut être vraiment problématique. Dans ce cas, optez pour une mutuelle sans délai de carence, comme Alan.
Par ailleurs, il peut être pertinent de choisir une mutuelle en ligne pour faciliter toutes démarches administratives.
La mutuelle ne couvre que les frais de santé courants, tels que les remboursements de consultation, la prise en charge des médicaments ou les frais d’hospitalisation. La prévoyance concerne les aléas de la vie qui vous empêchent de travailler. Ainsi, si vous avez un accident et que vous avez un arrêt de travail de quelques mois, vous aurez une compensation de la part de la Sécurité Sociale, mais elle est souvent très loin de correspondre à votre salaire habituel. Si vous avez souscrit une prévoyance, elle intervient pour vous verser un complément. En tant que TNS, pensez donc à signer deux contrats différents, ils ne sont pas automatiquement liés !
Alan, la mutuelle pensée spécialement pour les indépendants
Avec Alan, les indépendants et les travailleurs non salariés sont certains de bénéficier des meilleurs contrats individuels pour prendre soin de leur santé malgré leur statut particulier.
Vous bénéficiez ainsi avec Alan d’un accompagnement 100 % en ligne, pour gérer facilement vos contrats depuis le confort de votre maison. Tout y est, de l’historique de vos soins au suivi de vos frais et remboursements. Via l’application, vous profitez de nombreux services tels que l’accès à des spécialistes (pédiatres, des kinés, nutritionnistes, et des psys etc, 7j/7 sans rendez-vous), mais aussi des ressources (articles, vidéos, exercices) pour prendre soin de vous !
Chez Alan, nous mettons un point d’honneur à ce que vos remboursements arrivent rapidement ; et aujourd’hui, nous sommes fiers de dire que nous offrons les remboursements les plus rapides du marché, puisqu’ils arrivent généralement en moins de 24h.
Comme nous savons qu’il existe de situations médicales que d’indépendants, nous proposons trois niveaux de couverture différents, afin de sélectionner celle qui correspond le mieux à vos besoins et votre budget.
Et le meilleur dans tout ça ? Alan se charge de résilier votre précédente mutuelle, sans frais supplémentaire !
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Foire aux questions
Le tarif d'une mutuelle varie en fonction de la situation du travailleur indépendant et de divers facteurs, tels que le niveau de couverture, l'âge, la situation géographique, les garanties optionnelles, etc.